一切外来原因

❶一切可以使财产发生损毁并来自保险标的本身之外的风险。如各种自然灾害是外来风险，保险标的质量缺陷则是内在原因。普通财产保险只承保外来风险，产品质量保险则承保其内在风险。
❷被保险人及其家庭成员或直接控制保险标的的人之外的其他人的所为的风险。如他人偷盗导致财产的损毁是外来风险，被保险人的故意行为导致财产损毁则为道德风险，因此，保险人只承保外来风险，而将内部的道德风险列为除外责任。
❸人身意外伤害保险中被保险人身体外部的作用致人伤害。身体内在原因如脑溢血引起的跌倒不在伤害保险保障之内，但车祸、落物致伤、跌伤等属外来原因所致，属保险责任范围。