抵押和储蓄相结合的住房抵押贷款

借款人必须参加住房储蓄，即借款人必须在银行存入一定期限、一定数额的住房储蓄后，金融机构才能就借款人购房资金的不足部分发放住房抵押贷款。对于借款人来说，其贷款同储蓄额或自有资金数量与住房价值的差额成反比例关系。借款人的自有资金不应低于全部购建房资金的30%; 如果不足30%，则相应地提高贷款利率并缩短贷款期限。