保险商品

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通过交换用于满足人们对灾害事故保障需要的无形劳动产品。其使用价值表现为通过灾后补偿或给付活动来保障社会再生产的顺利进行和人民生活的安定幸福；其价值是耗费在经济保障关系中的一般人类劳动的凝结，由生产保险商品所耗费的社会必要劳动所决定。具体地说：

保险商品价值=R+(C+V)+m

式中，R代表风险成本，即保险标的净损失额；C代表保险经营过程中所耗费的物质价值；V代表保险企业职工的劳动工资率；(C+V)即商品流通费(附加费)；m代表保险企业所获得的利润

保险商品作为无形劳动产品，具有服务延续性的特征。一般服务商品在交易完成的同时，双方的需求即得到满足，交易的目的得以实现。而保险商品则不同，被保险人交纳保险费后，得到的只是一种承诺，只有当保险事故发生后，由保险人给予经济补偿或保险金时，这种服务才告结束；若未发生保险事故，保险服务在保险期限届满时即行终止。