瑞士金融制度

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瑞士银行协会是个非官方机构，总部设在巴塞尔，约450多个成员银行机构参加。其主要任务是协调各银行间的相互关系，规定一些共同遵守的规章制度等。

瑞士国家银行，是瑞士的中央银行。它是按照联邦宪法于1905年创建的一家联合股份银行。1907年在伯尔尼、巴塞尔、日内瓦、苏黎世、圣加仑开始营业。总资本金为5000万瑞士祛郎，实收资本2500万瑞士法郎，其中多数股份由州政府和州银行持有。瑞士政府虽然不是国家银行的股东，但实际上掌握著国家银行的人事大权。国家银行董事会的大部分成员由联邦政府任命。其主要职能是：垄断货币发行业务；制定和执行货币政策，依靠调节货币供应量、准备金率、管理信贷、公开市场业务等措施，防止通货膨胀；掌握利率政策；管理商业银行及其他金融机构；管理外汇；代理国库。

瑞士商业银行有几十家，其中最大的有4家，即瑞士联合银行、瑞士信贷银行、瑞士人民银行和劳伊银行。除瑞士人民银行属于信用合作性质外，其余三家属股份银行。其共同的特点是：经营业务不受地区限制，有广泛的分支机构网，经营全国性的商业银行业务；办理贸易结算、工商信贷、有价证券等业务，经营国外金融业务，主要是资产信托和同业拆借。州立银行是由瑞士各州政府管理的银行，开业资本由州政府提供，银行经理等最高管理机构成员需经过州政府同意，银行的经营财务决算也需州政府批准；州政府有权参加银行的盈利分配。州立银行业务活动一般限于本州范围内，不允许经营国外业务。瑞士有26个州，共有28家州立银行，其中最大的州立银行是苏黎世银行，有70多个分支机构。

在瑞士银行体系中，还有许多规模较小的银行和其他金融机构。主要有：
❶ 社团性地方银行和储蓄银行。它们以股份公司和社团形式组成，是混合型的银行，可以从事多种类型的银行业务。
❷ 信用合作银行。主要是在农村组织吸收农民的储蓄存款，并以吸收的储蓄存款投资于当地的经济建设和社会福利事业。
❸ 私人银行。独资经营的小银行，约有30多家，其中只有少数几家公开吸收社会存款，其余主要是代私人投资者经办债券业务，从事国际股票、证券交易等。
❹ 保险公司。瑞士有100多家私人保险公司，其中有少量外国保险公司。在这些保险公司中，大部分是经办伤害及财产损失保险，还有小部分办理人寿保险和再保险业务。

瑞士的银行体制的突出特点：
❶ 有较大的独立性。政府一般不轻易对银行业务实行干预。在执行货币政策时，与财政部门是协商关系，而不是对银行施以命令或强迫服从。
❷ 中央银行的股份中，联邦政府不持有股份，主要是州政府、州银行及其他公共公司和私人持股，这在西方资本主义国家中是少有的。
❸ 有严格的保密制度。银行对客户虽有署名，但只用编号，这对客户有利，因此客户愿意来瑞士银行办理业务。
❹ 资产比较雄厚。瑞士银行业资产负债总额占国民总产值比重大，早在70年代初，银行资产负债总额就为国民生产总值的两倍多，是其他国家难以比拟的。